智借款 - 中鼎鹏 旗下专业的抵押贷款互联网平台
当前位置: 智借款 > 智·资讯 > 行业资讯 >

房贷利率上行增速回落 部分消费借款或暗中涌向楼市

作者:智借款 来源:www.zhijiekuan.com 更新时间:2017-09-05 23:12 本文有人关注

  多家A股上市银行的数据显示,其上半年住房按揭借款增速回落,新增房贷个人借款的比重也较去年末有所下降。与此同时,居民消费性短期借款在今年前七个月的增量已经超过去年全年。业内人士表示,在房贷业务缩水的情况下,银行有加快发力消费借款等其他收益更高的零售业务的动力,不过,对于部分消费借款变相涌向房地产市场的风险需警惕。

  从上市银行日前发布的中报数据来看,多家银行已经逐步放缓了房贷投放节奏。以五大行为例,工行、农行、中行、建行和交行的个人住房借款今年上半年增速分别为11.6%、11.6%、9.28%、9.50%和8.56%。其中,中行上半年个人住房借款同比下降7.7个百分点,农行同比增速则回落21.2个百分点。

  除此之外,截至今年上半年,多家银行新增房贷占个人借款的比重较去年末有所下降。截至上半年末,中信银行个人房贷余额4825亿元,增长占全部个人借款增量的比重较上年减少16.6个百分点;兴业银行个人住房及商用房借款占个人借款比重较去年末下降了0.26个百分点;浦发银行个人房贷余额5096亿元,占全部个人借款的比重较去年末降低3.62个百分点。

  在住房借款新增量趋缓的同时,上半年银行的房贷利率呈现上行趋势。融360此前报告显示,7月全国首套房平均利率为4.99%,相当于基准利率1.02倍,环比上升2.25%,同比去年7月的4.44%上升了12.38%。二套房方面,在全国35个城市533家银行中,422家银行执行基准利率上浮10%,执行基准利率上浮15%的有10家,上浮20%的有67家,较上月增加31家,10家银行执行基准利率上浮30%,仅四家银行执行基准利率。

  今年以来,国家对房地产领域执行严格的调控政策,银行房贷业务“量缩价升”在情理之中。不过值得注意的是,在房贷增量放缓的同时,银行消费类借款则持续快增。业内人士表示,在房贷业务受限的情况下,银行有加快发力消费借款等其他收益更高的零售业务的动力,这也符合不少银行加快零售业务转型的目标。

  恒丰银行研究院执行院长、中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼在接受《经济参考报》记者采访时表示,虽然部分银行个人借款中房贷比例下降较快,但同时消费类借款上升较快,不排除有一部分消费借款变相涌向房地产市场的可能。与此同时,一些互联网金融平台的资金也有很大可能进入了房地产市场。

  海通证券宏观首席分析师姜超在研报中称,2017年前七个月,居民新增消费性短期借款1.06万亿元,累计同比多增7137亿元,而去年全年仅新增消费性短期借款8305亿元。他表示,短期消费性借款的爆发式增长可能与地产销售密不可分。地产销售仍在增长,但去年下半年以来银行房贷额度逐渐受限,部分居民购房借款或借道短期消费借款完成,导致居民短贷的高增长。

  业内人士表示,尽管房贷增速已经回落,但是监管层对投机性购房的金融需求仍需持续密切关注和严控。“银行需要持续地打击投资性需求,切断这方面的金融供给。”董希淼说。

  【相关阅读】

  消费贷资金流入房地产,已引起监管注意

  接近中央ZZ局人士:一个楼市调控手段已明朗,另一个正在路上

  作者:陈小瑛;来源:樱桃小房子

  今天(8月31日)终于定了。

  中央政治局建议:十九大将于10月18日召开

  会议结束后,也许可以守得云开见月明。

  1

  关于楼市,我前段时间在小密圈里透露了独家信息,今天也发公号上吧,接近中央ZZ局人士的消息称,此轮调控,可能会超乎很多人的想象,中央会通过两个方面来做,目前的第一个政策手段已经验证,就是在全国搭建起统一的租赁平台,引导租售并举,解决低收入人群的住房问题。

  另一个政策手段,即是从银根上收紧。目前已经在路上,未来还会进一步收紧。

  应该说,第一个作为楼市调控长效机制,是长远之计,需要尽快抓取时间搭建,而具体的效果是否会如设想,我前面的文章里说了,今天不赘述;

  而第二个则是杀人见血的断头刀,如果短期一下子收紧过度,容易引发踩踏,引发金融危机,甚至是硬着陆,所以,会尽量做到温水煮青蛙式的逐步收紧,尽量软着陆,慢慢挤出泡沫,投资水分,对投资者而言,虽然不会休克,但对贪婪又执迷不悟的投资者来说,如果银根没有在预想的时间内放松,资金链就会撑不住倒下。

  今天,深圳金融圈流传着下面这张图:

个人借款,住房按揭借款,短期借款

  有的银行,房贷不让做,那就做消费贷,所以这几个月来消费贷异军突起,资金还是流入了房地产,现在已经引起了监管层的注意,房地产调控,必须有金融调控配合,围追堵截,下一步就是要收紧消费借款了。

  其实这段时间,银行已经收紧了房贷,放款时间普遍要四五个月到半年,这么长的时间,现在对房企没啥影响,因为余粮充足,但时间长了,房企现金流受影响也扛不住的。而消费借款,现在也是有选择性的找优质客户,并不是谁都可以轻而易举拿到资金了。

  很可能,你之前的月供资金是依赖于消费借款在维持,假如银行让你提前还款,或者到期不续了,怎么办,现在投资客反正是没去考虑过这个后果。

  现阶段,没人相信房价会跌,也没人相信政府会真心来调控房地产。所以连很多刚需,都在跟金融机构咨询如何做高评高贷买房。但这种方式太过激进,如果你的现金流超过你的每月负债,信贷再紧点,你就会受不了了。

  2

  之前我公号文章披露过,深圳炒房客的手段,如何利用银行资金套现,加杠杆炒房,如今,这个手法已经被复制到其他城市了。

  浙江钱江晚报早几天做了报道:

  手头有一套房的,胆子大的,通常是利用抵押借款套现,再加杠杆。

  可见,炒房客加杠杆,不止是深圳、厦门这样的疯狂城市,金融意识强的城市也学会了这招。这意味着累积的风险面更大了。

  而宏观审慎监管就是要防范系统性风险,8月下旬以来,央行就一直在回收流动性。

  央行还发文,决定自2017年9月1日起,将同业存单的期限明确为不超过1年,取消2年和3年期同业存单,此前已发行的1年期(不含)以上同业存单可继续存续至到期。

  虽然从余额看,截至今年6月末,1年期(不含)以上同业存单余额为1115亿元,仅占同业存单余额总量的1.4%。对银行影响不大。但这个是一个渐进式的打击,对银行扩大资产规模有影响。

  再加上,从2018年一季度开始,央行将不超过1年期(含)的同业存单纳入宏观审慎评估(MPA)的同业负债占比指标。

  纳入之后,银行受各项指标考核,货币创造能力势必会受到进一步的萎缩,信贷肯定会比今年更加紧张。

  所以,炒房者好自为之吧。

  3

  再看经济面,今天公布的8月制造业PMI指数,依然是景气区间。

  国家统计局服务业调查中心高级统计师赵庆河表示,本月制造业走势呈现出四大特点:

  一是供需双双继续改善,生产指数和新订单指数为54.1%和53.1%,分别比上月上升0.6和0.3个百分点。

  二是在国内市场向好的带动下,进口稳中有升。

  三是装备制造业保持较快增长,制造业继续向中高端迈进。

  四是结构调整不断推进,部分传统行业生产经营状况有所好转。

  我们的经济稳定向好,就意味着调控的空间会更充裕。

  最近看到各种报道,说原材料都在涨价,鸡蛋、猪肉都有见底回升的态势,如果是物价上涨,为了防范通胀,我们的银根就只会更紧了。

  而外围,美国的经济也在默默的复苏。

  今天报道的新闻,受家庭支出和更强劲投资的推动,美国经济第二季度扩张速度加快,GDP增速达到3%。美国商务部周三表示,修正数据显示,从4月到6月,国内生产总值(GDP)年化增速为3%,为自2015年初以来最高季度数据。之前的数据是,第二季度GDP增长2.6%,较第一季度较为乏力的1.2%有所反弹。

  美国经济向好,加息和缩表的原计划就可能按部就班实施。全球流动性缩紧,我们难以独善其身。

  樱桃小房子:一个沉沦于房地产江湖十年的财经女记者,敢于报道真相,善于挖掘独家,以通俗易懂深入浅出的风格,让你学会如何买房投资,如何让财富增值。

(责任编辑:短期借款)

转载请注明出处!智借款 版权所有!

本文标题:房贷利率上行增速回落 部分消费借款或暗中涌向楼市

本文链接:http://www.zhijiekuan.com/news/industry/n2549.html

本文关键词:短期借款个人借款住房按揭借款

最近资讯

攻略排行

知道创宇云安全